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小弟目前1個月薪資約5萬,在上市公司上班約4年多,因想買新成屋或預售屋

2015-08-07 11:33:17  

其他~~

問：債務託管

1 評分不足
評分,是銀行以過去借款人的債務處理表現所做的一門統計資料。依照客戶的年齡、性別、職業、職務、是否有婚姻、金融債務多寡、繳息狀況、近三個月申貸次數、雙卡動用比例...等的一套統計結果。

2 負債比
一般負債比計算分成兩種方式,1.無不動產擔保負債(信貸、雙卡、車貸、助學貸款、房屋二胎貸款)總合超過月收入22倍的借款人。2.銀行會估計借款人總金融負債所造成的月付金額是否有超過其平均月收入的65%,月付金接近或是超過65%月收入的借款人是很難通過銀行貸款的。
3 繳款狀況
簡單來說,針對滯納的標的不同及滯納的時間長短,可以去判斷到底會不會對您的申貸造成困擾，有些銀行會評估借款人的工作性質(比如夜班),或是在遲繳後借款人處理狀況(繳最低或是繳超額)來評估遲繳記錄是否值得原諒，或是有些銀行會以砍額度或是利率加碼的方式,來爭取非惡意遲繳客層。
4 綜合考量
很多客戶申貸被拒時,一頭霧水,明明符合各項申請門檻卻不曉得為什麼不會過件。甚麼樣的情況會讓銀行感覺風險偏高？基本考量為: 1.近期增貸 2.現金卡近期大量使用 3.信用卡預借現金 4.聯徵次數近一個月超過三查 5.近期遭他行婉拒案件 6.家人反對 7.曾經強制停卡但結清已經滿三年(某些銀行不承作) 8.電話照會多次未接聽 9.年紀過大或是過輕 10.雙卡接近滿額循環.........等。

17拒絕往來：若發生支票退票達3張(含)以上且未經辦理清償註記者，票據交換所會將其列為拒絕往來戶，期間為三年，待拒絕往來時間期滿，或於屆滿前將發生的全部退票，皆辦妥清償贖回、提存備付或重提付紇之註記者，均得申請恢復往來。除此以外，聯徵中心也會根據情況加以顯示，亦即退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償（俗稱退補）並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月。

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16親屬代償註記：

若已有目前已親屬代償註記,在未拿掉之前，根本是不可能辦理任何與銀行消費性金融商品的。通常金融機構於受理貸款、信用卡等業務時，會向聯徵中心查詢當事人信用資訊，此一註記即可作為各家金融機構對此類客戶申辦借款或辦卡時之參考，而防止金融機構再繼續貸款或發卡予該家人。

15本息平均攤還法(即本息定額攤還法)：
                         1. 條件：

             (1.)  計算基礎為採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。

   9風險加碼：銀行會根據系統評分、風險指數來評定放款利率的高低及放款金額的多寡，如整體風險值偏高或評分雖達標準但卻偏低時，銀行就會提出利息加碼條件，以減少授信風險，進而保障債權。

8整合負債：就是將個人名下無擔保或有擔保負債統合成為一筆，以節省利息拉長還款年限，降低月付金額，節約放款時間的方法。一般分為：

(1) 向銀行申請信用貸款代償名下信用卡、現金卡、信貸、車貸、企業貸…等多筆借款。

7信用瑕疵：會造成信用瑕疵的情形：

    (1) 主從債務逾期、催收清償未逾3年者。

6聯徵註記(協商註記)：一般會註記的原因，大約分為：

    (1) 聯徵註記為債務協商者。